О проблеме с заключением договора реструктуризации заявила участница профильного форума. "Сбербанк очень сильно затягивает рассмотрение заявки на реструктуризацию. Постоянно переносят сроки решения по заявке. За это время уже прошла одна дата платежа, если до следующего платежа решение не будет принято, платить уже будет нечем", – жалуется клиент "Сбербанка".
Ранее ЦБ РФ в целях ограничения негативного влияния пандемии на финансовое благополучие граждан рекомендовал кредитным организациям в случае обращения заемщика с заявлением о реструктуризации его долга из-за снижения уровня дохода с 1 марта 2020 года, оперативно рассматривать и принимать решение об удовлетворении такого заявления. При этом кредиторам в таких случаях рекомендуется не начислять заемщику повышенные проценты, штрафы и пени. Взамен ЦБ предоставил банкам возможность не признавать такие кредиты реструктурированными при формировании резервов до 30 сентября 2020 года, если по таким кредитам просроченная задолженность не превышала 30 дней на 1 марта 2020 года. К прочему, для самих заемщиков реструктуризация, согласно рекомендациям Банка России, не должна оказывать негативного влияния на кредитную историю.
"Банк России считает важным расширить возможности кредитных организаций по реструктуризации кредитов населению. Поэтому он предоставляет им возможность для целей применения надбавок к коэффициентам риска при реструктуризации ссудной задолженности в период с 1 марта по 30 сентября 2020 года не признавать кредит реструктурированным. Это позволит кредитным организациям применять в указанных случаях прежние, более низкие надбавки к коэффициентам риска вне зависимости от даты реструктуризации. То есть, это стимулирует банки идти навстречу клиентам", – пояснили Накануне.RU в пресс-службе ЦБ РФ.
Помимо этого, Правительством РФ был принят ФЗ №106 от 3 апреля 2020 года, согласно которому, заемщики могут получить кредитные каникулы. По данным Уральского главного управления Банка России, в УрФО по состоянию на 24 апреля кредитными организациями рассмотрено 27,7 тыс. заявок на реструктуризацию и предоставление кредитных каникул. Из них непосредственно на реструктуризацию приходится 22,2 тыс. заявок, так как ФЗ №106 вступил в силу только с 3 апреля.
Доля удовлетворения заявок на реструктуризацию составляет всего 44%. По каникулам еще меньше – всего 38%.
В разрезе УрФО самый низкий объем удовлетворенных заявок на реструктуризацию зафиксирован в Свердловской области – 43%. В части ФЗ №106 самый низкий показатель в Тюменской области (включая ХМАО и ЯНАО) – 30%. Ранее глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что за банками с высокой степенью отказов будет установлен особый контроль.
Как отмечают участники рынка, банкам в большинстве своем невыгодно проводить реструктуризацию займов, поэтому финансовые организации применяют этот инструмент в последнюю очередь. Тем не менее, по словам источника в одном из банков, есть ряд и более объективных причин для отказа.
"Основными причинами для отказа в реструктуризации кредита является ложная информация в данных должника о зарплате или месте работы, отрицательная кредитная история, как в банках, так и в микрофинансовых организациях. Ну и наконец, кредитору попросту невыгодно использовать инструмент реструктуризации или внутреннего рефинансирования. Банки идут на такие меры неохотно и только в случаях отсутствия альтернативного варианта получить свои средства. Если такая альтернатива есть – финансовые организации ей воспользуются", – рассуждает инсайдер.
При этом жители регионов УрФО жалуются на отказы банков не только в реструктуризации, но и рефинансировании ипотечных кредитов, решения по которым были приняты в связи со снижением ключевой ставки ЦБ и одобрены еще до введения режима "изоляции". По словам участника одного из финансовых форумов, в Екатеринбурге "ВТБ" затягивает сделку.
"Положительное решение по моей заявке на рефинансирование кредита в "ВТБ" было принято еще в марте, но затягивается сделка. Изначально ипотека была под 9,7%, но с изменением процентной ставки появилась возможность рефинансировать под 8,3%. Решение было принято и одобрено, но сделка так и не завершена. Когда ввели карантин, в банке предложили подождать окончания первого нерабочего периода (5 апреля). Затем представитель банка "пропал" и в конечном итоге предложил дождаться конца карантина – 30 апреля. При этом до банка крайне проблематично дозвониться. В итоге все "висит" уже больше месяца, а платеж сохраняется по более высокой ставке", – делится с Накануне.RU проблемой один из заемщиков.
Можно было бы предположить, что затягивание сделок по одобренным решениям действительно продиктовано соображениями безопасности в условиях коронавируса, однако при этом заметим, что банки не входят в число организаций, которые должны останавливать свою работу во время "президентских нерабочих каникул". К тому же кредитные организации уже отчитываются о сотнях выданных кредитов по ипотеке с льготной ставкой 6,5% – эту программу запустили совсем недавно по поручению президента Владимира Путина. А значит, эти сделки проводятся, невзирая на "карантин".
"Получается, что одной рукой государство, вроде бы, помогает заемщкам и вводит льготную программу ипотечного кредитования, а другой – вынимает лишние средства у тех, кто до сих пор не может заключить сделку по рефинансированию, ведь их ежемесячный платеж не снижается. Сегодня ожидается уже очередное понижение ключевой ставки ЦБ, однако когда последствия этого решения дойдут до заемщиков – остается только гадать", – заявил житель Екатеринбурга.
Отметим, что буквально вчера Владимир Путинпризывал банкиров "не давать абстрактных обещаний". "Адресно меры поддержки должны дойти до всех. Имею в виду банковские каникулы, льготные кредиты, дополнительную защиту, если в силу объективных причин клиенты не могут обслуживать свои займы", – заявил президент.
