ЦБ ведет переговоры с MasterCard и AmericanExpress о создании совместных платежных карт. Это означает, что карты российской Национальной системы платежных карт (НСПК) будут действовать и за границей. Следующим логичным шагом было бы перевести все валютные платежи россиян, выезжающих за границу, в безналичную форму с помощью НСПК, что поможет отказаться от хождения валюты внутри страны и поспособствует дедолларизации экономики.
Кобейджинговые или совместные карты НСПК и MasterCard могут появиться уже этим летом.
Как заявила зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, Банк России намерен завершить соответствующие переговоры в течение двух месяцев. Ранее гендиректор НСПК Владимир Комлев сообщал, что подобные проекты также обсуждаются с японской платежной системой JCB и американской American Express. Если переговоры закончатся удачно, это будет означать, что россияне смогут расплачиваться картами НСПК не только в России, но и за границей.
Санкции заставили
О создании НСПК в российском правительстве задумались еще в 90-е годы, но всерьез подобные заявления начали звучать только в прошлом году, когда международные платежные системы Visa и MasterCard приостановили обслуживание денежных транзакций нескольких российских банков, попавших под санкции. После этого вопрос о создании собственной платежно-карточной системы встал особенно остро. И уже 22 октября 2014 года был принят ФЗ-319, согласно которому все операции с использованием международных платежных карт в России должны проводиться через инфраструктуру НСПК. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина 1 апреля сообщила, что MasterCard уже перевел процессинг по внутрироссийским операциям в НСПК, а 27 мая 2015 года то же самое сделала и Visa.
По прогнозам Владимира Комлева, уже к 2018 году НСПК займет 50% рынка банковских карт в России. «Темпы реализации этого многогранного и сложного проекта весьма достойные. Как минимум, мы видим постоянный прогресс, и уже скоро его смогут увидеть все потребители, которые начнут пользоваться обновленными банковскими картами. Учитывая наличие административного ресурса и монопольное положение на рынке, доля рынка НСПК за ближайшие несколько лет может стать даже больше прогнозируемого», — считает аналитик ИХ «Финам» Антон Сороко.
Согласно официальной информации на сайте НСПК, одной из первостепенных задач системы является создание операционно-клирингового центра по обработке внутрироссийских транзакций по картам международных платежных систем. Благодаря этой национальной операционно-независимой платформе обработка внутрироссийских операций по картам национальных и международных платежных систем будет осуществляться только на территории России, а не за границей, как это происходило ранее.
Но полностью автономной система пока не стала, говорят эксперты. «Главный вопрос даже не в том, кто выпускает карты, а в том, под чьим контролем находится техническая и технологическая платформа НСПК, — отмечает финансовый аналитик Аркадий Лисенков. — И под чьим контролем находится как внутренний, так и внешний процессинг». Как объяснил Роман Игнатенко, руководитель проектов компании «Универсальная Электронная Карта» (принимала участие в конкурсе на право стать оператором НСПК), все оборудование, которое обеспечивает функционирование системы, находится в России, однако программное обеспечение, на котором она работает — иностранное. «Система работает на Oracle, а оборудование — производства либо IBM, либо какого-то другого крупного вендора. Все эти компании — иностранные, они могут запросто «не поставить серверы», «не продать лицензию» и т.п. С одной стороны, везде работают на таких решениях, но, с другой, если мы говорим о том, что мы противопоставляем себя миру, то мы еще довольно уязвимы», — констатирует Игнатенко.
Кроме того, отмечает Аркадий Лисенков, создание НСПК, как системы внутреннего процессинга всего лишь первый шаг на пути к финансовому суверенитету. Невозможно говорить о суверенности платежной системы до тех пор, пока практически все внешние денежные потоки регистрируются в системе SWIFT. Ни для кого не секрет, что под предлогом борьбы с терроризмом доступ к информации SWIFT имеют американские спецслужбы. Банк России, конечно, разработал механизм замены трафика сообщений через SWIFT, говорит Антон Сороко, но пока отключения России от SWIFT не произошло, банки будут использовать российскую систему лишь в качестве резервного канала коммуникации.
Доллары по картам
Что касается кобейджинговых проектов НСПК, без них, конечно, не обойтись: все-таки платежная карта должна оставаться платежеспособной и за границей, а для этого необходимо сотрудничать с международными системами. И в этом нет ничего плохого, главное, чтобы информация о внутренних платежах физических лиц не покидала территорию России.
«Если мы платим с карты, выпущенной НСПК, и получатель платежа имеет счет в российском банке, то транзакция не выходит за границы России. Более того, существует техническая возможность не засвечивать операцию за границей, даже если карта будет системы VISA или MasterCard, — поясняет Игнатенко. — А вот если вы с картой российского банка системы VISA будете расплачиваться в отпуске за границей, то, конечно, транзакция пойдет через иностранные ресурсы».
Если уж сотрудничества с международными платежными системами не избежать, нужно, по крайней мере, сделать так, чтобы все иностранные транзакции российских граждан могли отслеживаться и контролироваться Банком России, а для этого нужно запретить оборот наличной валюты в стране. Это позволит пресечь вывод капитала и закрыть вопрос задолларизированности экономики, об опасности которой давно говорят отечественные экономисты. Техническая платформа для отказа от наличного доллара уже есть, дело стало только за политической волей.
