Каждый третий россиянин имеет хотя бы один кредит. В среднем на одного заемщика в нашей стране приходится 1,6 кредитного договора, говорится в материалах Центробанка. «Данные крупнейших БКИ (бюро кредитных историй) показывают, что количество заемщиков, имеющих более одного кредита, существенно и варьируется от 39,2 до 34,3%», — указывает регулятор.
Решение о выдаче кредитов, как правило, банк принимает, оценив кредитную историю потенциального заемщика — информацию о принятых гражданином долговых обязательствах и их исполнении.
Что нужно делать, чтобы обеспечить себе безупречную кредитную историю?
Все элементарно, заемщик!
Как правило, лучше всего о платежеспособности заемщика говорят своевременные и, главное, полные выплаты по кредиту. Но, по словам доцента кафедры банковского дела РЭУ им. Г.В. Плеханова Лазаря Бадалова, даже добросовестное погашение кредита не может быть гарантией того, что кредитная история останется безупречной. «Например, банк может допустить техническую ошибку и передать в бюро кредитных историй неверную информацию о заемщике. Поэтому для того, чтобы быть уверенными в безупречности своей кредитной истории, следует хотя бы раз в год запрашивать информацию о себе в БКИ. В какое БКИ обращаться, следует уточнять в банке, где оформлялся кредит», — советует эксперт.
Отягощающие просрочки
Испортить кредитную историю, как вы уже поняли, может несвоевременное исполнение взятых на себя обязательств перед кредитором. Это, кстати, еще чревато штрафами и общением с коллекторами.
Если никогда не было кредитов
Несмотря на популярность кредитов, в России есть люди, у которых в настоящее время нет займов. Есть и такие граждане, которые ни разу не брали деньги в долг у банка или у микрофинансовой организации. Соответственно, у них нет кредитной истории. Может ли банк отказать в кредите, сославшись на то, что не имеет представления о его платежеспособности?
«Кредитная история — это лишь один из критериев, по которому банки оценивают кредитоспособность заемщика. Поэтому если гражданин никогда не брал кредитов, но ему понадобились деньги, он все равно может рассчитывать на положительное решение банка при соответствии другим критериям, например, уровню дохода», — говорит Бадалов.
Операция «исправление»
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), сложности с обслуживанием кредитов испытывают более 5 млн соотечественников. 3 млн человек (порядка 8% всех заемщиков) совсем не имеют возможности вносить платежи.
Чаще всего «просрочка» встречается в сегментах кредитных карт (25%) и потребительского кредитования (более 20%).
Понятно, что заемщики, хронически пропускающие платежи по кредитам, при следующем обращении в банк, с высокой долей вероятностью будут испытывать трудности с получением очередного займа.
Впрочем, по словам Бадалова, обелить отягощенную кредитную историю можно. Для этого необходимо исполнить все имеющиеся обязательства перед кредиторами. «Далее следует либо подождать, когда негативная информация аннулируется из базы БКИ, но на это может уйти порядка 10 лет, либо начать создавать положительную кредитную историю заново, получая небольшие кредиты и погашать их в полном своевременно и в полном объеме», — резюмирует он.
