Понедельник, 19 Марта 2018 22:13

Удобства финансового супермаркета в мировой экономической системе

Анализируя последнее десятилетие мировую экономическую систему, можно наблюдать радикальные изменения. Активное развитие международных рынков вывело всю систему на новый масштабный уровень, а отдельные рынки объединились в единое целое.

В последнее время на рынке стали возникать офисы, которые объединяет одна общая цель – предоставить своему клиенту не одну определённую помощь, а весь пакет финансовых продуктов, а так же услуг по выгодным инвестициям и страхованию имущества и здоровья. Основная задача финансового супермаркета – это предоставление всех финансовых и информационных услуг в одном месте. Что подразумевает значительно сэкономить время и деньги клиента. Наибольшая трудность, с которой приходится сталкиваться почти всем финансовым супермаркетам, заключается в банальной нехватке квалифицированных работников. Ведь сотрудник такой организации не консультирует клиента по одному единственному продукту или услуге, уровень его знаний и компетенции должен охватывать многие структуры.

Финансовый супермаркет это не только красивая вывеска, а большая ответственность за предоставляемые услуги.

Работа финансового посредника

В чем же заключается основная работа финансовых посредников? Они играют ключевую роль между денежной системой и непосредственным потребителем. Их работа заключается в взаимодействии с крупными концернами, а так же с малым и индивидуальным бизнесом. И год от года их роль в мировой системе возрастает. На сегодняшний день уже невозможно представить эффективное взаимодействие мировых экономик без участия этих посредников.На сайте banci.org ведётся каждодневный анализ развития индустрии денежного механизма, какую экономическую в политике страны играют посредники и как сделать их работу наиболее эффективной.

В последнее все большинство банковских структур именуют себя финансовыми супермаркетами и расширяют спектр своих услуг, предоставляя сервис по доверительному обращению или покупке ценных бумаг. Их можно понять, ведь клиент для них важнее всего, и они делают все возможное для привлечения и удержания. Поэтому открываются дочерние отделения, которые предоставляют весь спектр услуг в шаговой доступности.

Новости финансов Молдовы анализируют финансовый рынок и роль посредников в нем. Недоверчивое отношение к финансовым структурам в целом, сформировавшееся у людей, не позволяет им приобрести весь ассортимент или услуги в одной компании или банке.

 

***

 

Исследование: заемщики отдают предпочтение онлайн-МФО из-за быстроты и удобства

 
19.03.2018 20:27

Россияне чаще всего выбирают онлайн-МФО, а не банки из-за полностью дистанционной работы, быстроты и удобства, а также потребности в займах с меньшими сроком и суммой. Таковы данные исследования сервиса онлайн-кредитования «Е заем».

Данные причины в почти равных долях указали 80% респондентов. Менее популярными причинами стали отказ в банке, возможность сформировать или исправить кредитную историю и недостаточный выбор способов получения и возврата средств.

«27% россиян — клиентов онлайн-МФО выбирают их из-за возможности получить и вернуть деньги дистанционно, без посещения офисов. Такая же доля предпочитает сервисы онлайн-кредитования, так как им нужна небольшая сумма на короткий срок, что редко встречается среди банковских продуктов. 26% считают, что получать займы онлайн — это быстрее и удобнее, чем пользоваться банковскими кредитами. На три этих причины пришлось 80% ответов респондентов», — говорится в релизе.

По данным опроса, 12% клиентов сервисов онлайн-кредитования обращаются к ним из-за того, что банки отказывают им в кредите. 7% делают это, чтобы исправить или с нуля сформировать свою кредитную историю. Только 1% пользуется услугами онлайн-МФО, а не банков, так как у последних не так много способов получения и возврата средств.

Исследование было проведено среди 100 тыс. клиентов компании «Е заем» и других сервисов онлайн-кредитования.

 

***

 

Где клиент, там и продажи

 

В России наступает эпоха финансовых супермаркетов

23.03.2017 <Банки.ру>
Где клиент, там и продажи
Финансовые супермаркеты начинают завоевывать российский рынок
Фото: Banki.ru

22 марта 2017 года в Москве прошла конференция «Успешные финансовые супермаркеты и партнерские программы — идеи и реализация», организованная порталом Банкир.ру. На своем опыте и опыте конкурентов участники дискуссии обсуждали новую реальность, в которой радикально меняются способы продажи финансовых услуг.

Рынок уходит в онлайн. Но офлайн не умрет

«Потенциальные клиенты финансовых супермаркетов становятся все более избирательными, лояльными к определенным ресурсам, хотят получать услуги в одном месте. Задача финансовых супермаркетов — как можно больше зарабатывать и сделать клиента более счастливым», — сказала, открывая дискуссию, генеральный директор Банки.ру Динара Юнусова.

Сама жизнь поставила перед участниками конференции непростые вопросы. Стоит ли в принципе развивать традиционные офлайн-каналы в условиях стремительной диджитализации? За чем (именно «за чем», потому что «зачем» всем уже понятно) будущее: за обезличенными продуктами, системой white label, когда одна компания производит товары или услуги, а другая продает их под своим брендом, или продажей брендированных услуг в своих и партнерских маркетплейсах?

Развитие технологий постоянно меняет рынок. Сейчас главное слово эпохи в продаже финансовых, да и не только финансовых продуктов — диджитализация. Клиенты все активнее уходят в «сеть». А вслед за ними в онлайн уходит рынок товаров и услуг, будь то продукты питания или финансовые инструменты.

Кроме того, все больше компаний идут по пути диверсификации бизнеса, добавляя к пулу традиционных услуг новые, совершенно не свойственные им ранее. Например, сотовые операторы уже не просто «труба» для передачи трафика. Они агрегируют традиционные операторские услуги, финансовые продукты, различные IT-решения. При этом оператор становится не конкурентом банку, а скорее партнером. Дополнительной площадкой с огромной аудиторией лояльных бренду клиентов.

Что касается каналов продаж, многие компании используют для продвижения не только собственные маркетплейсы, но и партнерские. Учитывая стремительную диджитализацию, финансовый онлайн-супермаркет становится наиболее эффективным каналом продаж для многих участников рынка.

Более того, меняется само понятие онлайн-канала. Раньше, еще совсем недавно, это был стандартный Интернет на персональном компьютере. Но теперь все большую популярность набирает мобильный Интернет.

В декабре 2016 года, по данным Екатерины Куцыной из компании Criteo, более половины всех онлайн-трансакций в России было совершено со смартфонов. На конец прошлого года в России насчитывалось более 240 млн сим-карт — в полтора с лишним раза больше, чем все население нашей страны. Это поистине гигантский рынок! При этом клиент не видит разницы между гаджетами и каналами. Он запросто может начать искать информацию с домашнего ПК, определиться с выбором со смартфона по дороге на работу, а покупку совершить с планшета на работе.

Каждому клиенту надо предлагать подходящий ему по возрасту, доходам и интересам продукт. Это было актуально в классических продажах, это актуально и в новой реальности. Но тенденция к переходу продаж массовых услуг в онлайн налицо. Скоро соотношение может быть 80 к 20 в пользу онлайна, но для этого потребуется разрешение регулятора на удаленную идентификацию клиентов.

Успех маркетплейса по-прежнему зависит от знания потребностей своего клиента. В этом смысле финансовый мир не меняется. Но только в этом.

Заявка на успех

«Финансовый супермаркет Банки.ру собирает 1 800—2 000 заявок в сутки на различные продукты. Для нас важны прежде всего конкурентоспособность предложения и качество оказываемых клиенту услуг на всех этапах. Клиенту нужен стимул для принятия решения. И лучший стимул — дополнительная выгода. Именно такая схема позволила нашим партнерам привлечь 71 тысячу вкладов на сумму 48 миллиардов рублей», — рассказала на конференции руководитель отдела лидогенерации и специальных продуктов Банки.ру Юлия Ананьева.

Продвижение на крупных партнерских онлайн-маркетплейсах — серьезный шаг, на который решаются далеко не все компании. Тем не менее на российском рынке уже есть немало успешных кейсов, говорящих в пользу выбора такого способа продаж.

Банк «Ак Барс» выбрал для продвижения своих продуктов необычную площадку — интернет-магазин AliExpress. Для продаж были выбраны онлайн-приложение банка и купоны на специальные условия по продуктам. Пилотный проект оказался успешным, позволил банку значительно расширить аудиторию своих клиентов. Кроме того, проект имел успех с точки зрения узнаваемости бренда, что привело к увеличению на четверть прямого трафика на сайт банка.

«Выяснилось, что главные покупатели этих бонус-кодов — женщины. Их было 61% от всех участников акции. Больше половины покупателей бонус-кодов относятся к возрастной группе от 25 до 34 лет. Наиболее популярны коды оказались в Казани, Уфе и Москве. 80% участников акции — абсолютно новые клиенты для банка», — рассказал управляющий директор дирекции стратегического развития и корпоративных коммуникаций банка «Ак Барс» Илья Вельдер. По его словам, конверсия со страниц банка на AliExpress составила 24%, притом что конверсия с рекламных баннеров обычно не превышает 1,75%. Конверсия со страниц банка на AliExpress — 24%. Число интернет-заявок на ипотеку увеличилось в 2,5 раза, уровень одобрения составил 37,2% (при 32% в среднем по банку). «Установки мобильного приложения «БанкОК» увеличились на 43% по сравнению со среднегодовым показателем, причем пользователей Android в два раза больше, чем iOS», — отметил Вельдер.

Неважно, кто брокер

Поиск новых площадок — тренд этого сезона. Онлайн-супермаркеты, ранее имевшие довольно узкую специализацию, пробуют себя в новых отраслях.

«От магазина акций до white label: технологии продвижения брокерских услуг» — так назывался доклад заместителя генерального директора АО «Финам» Ярослава Кабакова. Компания создала white label — решение для привлечения клиентов в инвестирование на различных онлайн-площадках. Когда клиент покупает акции компаний на том или ином сайте, ему неважно, кто выступает брокером. Но принципиально важно доверие к самой площадке. Одним из успешных проектов в этой области компания «Финам» считает запуск продажи акций различных компаний в разделе «Инвестиции» на портале Банки.ру в конце прошлого года.

Рынок онлайн дает новые возможности взаимодействия с клиентами за счет конкурентоспособных предложений и правильной мотивации клиентов. Что нужно для создания привлекательного продукта? Уникальное предложение и правильная подача информации. В этом и кроется успех финансовых супермаркетов.

Информировать и учить

Еще одной тенденцией последнего времени стали кросс-продажи различных продуктов, позволяющие компаниям значительно расширять аудиторию и дающие возможность бывшим конкурентам стать полноправными партнерами. Онлайн-площадки становятся не только новым направлением продаж, но также инструментом информирования и обучения клиентов новым возможностям.

Так, рынок инвестиций может рассчитывать на существенный рост аудитории благодаря информированию потенциальных клиентов о возможности сохранить и приумножить сбережения за счет покупки акций и облигаций. Если раньше это был закрытый рынок профессионалов, то теперь инвестором может стать практически любой человек.

«Не все крупные площадки готовы работать с инвестициями. Пока это относительно небольшой рынок с низкой для площадок маржинальностью, им проще продвигать холодильники и телевизоры. Но все меняется, — заявил на конференции директор по электронному бизнесу компании «Альфа-Капитал» Евгений Поляков. — Сейчас у нас 35% операций по продуктам совершается онлайн. И половина этих операций — по партнерским каналам. Со временем, конечно, все будет происходить в Интернете. У нас сегодня три группы продуктов: инвестиционные счета, паевые инвестиционные фонды и доверительное управление. Все это работает онлайн».

«Если говорить об идеальной площадке для партнерских продаж, то для нас это крупный портал с большой, лояльной к этому сайту аудиторией. При этом важно, чтобы продукты на площадке были показаны доходчиво и понятно для нашей целевой аудитории. Процесс обучения клиентов очень важен в нашей работе. Мы многое делаем для этого, но также ждем активности от наших онлайн-партнеров», — подчеркнул Евгений Поляков.

«Хипстером» может стать каждый

Мы живем в интересную эпоху, когда рынок меняется очень быстро и те продукты, которые вчера были интересны только «гикам» и «хипстерам», сейчас с успехом выходят на массовую аудиторию. Стираются границы между вебом и мобайлом, люди все больше начинают покупать в диджитал-пространстве.

«Диджитал — это бизнес-модель, и бизнесу придется перестроиться под новые реалии», — полагает директор по digital ПАО «Ростелеком» Вячеслав Благирев.

Размываются границы рынков и компаний. Бывшие конкуренты становятся партнерами, многопрофильные площадки, которые, как единая точка входа, обеспечивают потребителю весь спектр финансовых услуг, выходят на первые позиции. Если раньше клиент подстраивался под рынок, то теперь рынок подстраивается под потребности клиента, предлагая ему интересные, релевантные продукты в удобном для него канале, будь то площадка оператора, банковский офлайн или финансовый супермаркет.

Так что добро пожаловать в мир новых продуктов и новых возможностей их купить. В новый мир, где наряду с традиционными банками, страховыми, инвестиционными компаниями, операторами мобильной связи будут бурно развиваться финансовые супермаркеты, где вы сможете купить все, что душе угодно.

 

Антонина САМСОНОВА, Наталья РОМАНОВА, Banki.ru

 

***

 

Гудок

Несите деньги в супермаркет

Банк России анонсировал запуск единой платформы – маркетплейса  для продажи финансовых услуг российских банков в Интернете. Финансовый супермаркет должен открыться в конце этого года. «Гудок» выяснил, как он будет работать.

Зайдя в мобильное приложение, человек сможет ознакомиться с продуктами банков, с помощью виртуального консультанта выбрать подходящий и оформить покупку в течение нескольких минут.
«Граждане смогут круглосуточно в режиме онлайн, не выходя из дома, приобретать финансовые продукты, предлагаемые российскими банками и финансовыми компаниями, – говорит первый заместитель председателя Центробанка Сергей Швецов. – Среди преимуществ нашего проекта – улучшение ситуации с финансовой доступностью, в частности за счёт снятия географических ограничений. При этом пользователи получат дистанционный доступ к услугам банков в режиме 24/7 и широкую линейку финансовых продуктов».

На первых порах в ассортименте будут вклады, страховые продукты, государственные и корпоративные облигации. В перспективе продуктовый ряд будет расширен за счёт кредитных и инвестиционных предложений.

Заведующий кафедрой фондовых рынков и финансового инжиниринга факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Константин Корищенко подчёркивает, что для проведения операций в маркетплейсе потребуется удалённая идентификация клиента. Предполагается, что она будет происходить с помощью Единой биометрической системы идентификации личности, которая заработает в июле этого года («Гудок» подробно рассказывал об этом в № 30 от 21.02.2018).

Тестирование платформы начнётся уже в апреле.

К концу года потребители смогут открывать вклады в режиме онлайн с помощью сервисов Банки.ру и fins.money, пяснили «Гудку» в ЦБ.

Для этого посетитель должен будет пройти идентификацию в личном кабинете выбранного им сервиса, после чего в одном из пяти банков – участников проекта («Ак Барс», «Центр-инвест», «Зенит», Совкомбанк и Росбанк) на его имя будет открыт вклад.

В Ассоциации российских банков отметили, что к проекту готовы присоединиться более десяти кредитных организаций.
«Банкам предстоит побороться за клиентов. Небольшие банки смогут увеличить своё присутствие на рынке», – считает генеральный директор инвестиционного холдинга «Котов Групп» Роман Котов.

В ЦБ не сомневаются в успехе новой платформы: по оценке регулятора, почти половина россиян уже пользуется дистанционными услугами банков. Эксперты полагают, что участие Банка России в проекте придаёт ему вес. «В данном случае ЦБ выступит гарантом безопасности проводимых операций, сохранности сбережений людей», – считает директор по развитию бизнеса АО «Группа Т-1» Игорь Хереш.

Управляющий директор ПАО «Плюс-Банк» Андрей Третьяков уточняет, что для полноценной работы маркетплейса в российское законодательство потребуется внести изменения. В ЦБ сообщили, что законы о регистраторе финансовых транзакций и о финансовых агрегаторах будут внесены в Госдуму осенью этого года.

Виталий Маслюк

Дополнительная информация

Оставить комментарий

Календарь


« Апрель 2018 »
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
            1
2 3 4 5 6 7 8
9 10 11 12 13 14 15
16 17 18 19 20 21 22
23 24 25 26 27 28 29
30            

За рубежом

Аналитика

Политика